Düstere Aussichten für die Russen 2020. Laut der Prognose des Zentrums für makroökonomische Analyse und Langzeitprognose könnte die Armee der russischen Arbeitslosen bis Ende April mit 10 Millionen Neuankömmlingen aufgefüllt werden.
Aber viele Russen haben Hypotheken und andere Kredite, und die Banken erinnern regelmäßig daran, dass sie zurückgeben müssen, was sie aufgenommen haben. Aber wie kann man einen Bankkredit zurückzahlen, wenn es kein Geld gibt? Und welche Maßnahmen sollten in diesem Fall vermieden werden? Wir werden diese Fragen anhand der Empfehlungen von Anwälten, Finanzexperten und den Banken selbst beantworten. In der Tat ist die Tatsache, dass der Kunde die Schulden dennoch zurückzahlt, wenn auch nicht sofort, finanziell am meisten interessiert.
10. Sie müssen keine Kredite bei einer anderen Bank aufnehmen, um Ihr aktuelles Darlehen zurückzuzahlen
Das Schlimmste, was in einer Krisensituation getan werden kann, ist, Geld neu zu leihen und zu versuchen, die aktuellen Schulden zurückzuzahlen. Dies ist ein direkter Weg zum Schuldenloch. Und wenn Sie eine Schuld zurückzahlen, kann die zweite noch mehr sein.
Was tun, um keinen neuen Kredit aufzunehmen: Denken Sie über die Umschuldung nach (wir werden in diesem Artikel ausführlicher darauf eingehen). Verfolgen Sie die Ausgaben mit Hilfe des Programms "Home Bookkeeping" oder eines anderen. Dies hilft dabei, unnötige Kosten zu identifizieren, die reduziert werden können.
9. Keine Panik
SMS von der Bank mit einer Erinnerung an Schulden, Anrufe mit gerichtlichen Drohungen - all dies ist sehr unangenehm. Aber denken Sie daran: Sie und Ihre Familie sind physisch in Sicherheit, Sammler oder andere Personen, die im Namen Ihrer Gläubiger handeln, können psychisch, aber nicht physisch „drücken“. Ihre Aktivitäten werden durch Art geregelt. 7 des Bundesgesetzes Nr. 230-FZ
Was tun, wenn Sammler überwinden:
- Wechseln Sie die SIM-Karte, um Sie nicht mit Telefonanrufen zu quälen (es ist ratsam, dasselbe für Ihre Familienmitglieder zu tun).
- Wenn Ihre Schulden älter als 4 Monate sind, schreiben Sie eine Erklärung über die Weigerung, mit Dritten (Sammlern) zu interagieren.
- Wenn Bedrohungen von Sammlern ausgehen, zeichnen Sie sie auf einem Diktiergerät oder Telefon auf und wenden Sie sich an die Strafverfolgungsbehörden.
8. Gehen Sie zu der Bank, bei der Sie einen Kredit aufgenommen haben
Sich vor einer Bank zu verstecken, bis Ihr Fall vor Gericht gebracht wird, ist nicht der beste Weg, um ein Problem mit einem überfälligen Kredit zu lösen. Besonders wenn die Hypothek an Ihnen hängt. Wo wird die Familie wohnen, wenn die Hypothek aufgenommen wird?
Die Bank ist nicht daran interessiert, Ihre Schulden als schlecht zu erkennen, und Sie als unzuverlässiger Kreditnehmer. Er will das Geld zurückgeben, Sie sind bereit, es zurückzugeben, aber nicht jetzt. Setzen Sie sich also an den Verhandlungstisch und finden Sie eine Kompromisslösung.
Was kann getan werden: mit der Bank über die Änderung der Bedingungen für Kreditdienstleistungen einverstanden sein.
7. Vereinbaren Sie einen neuen Zahlungsplan
Diese Methode eignet sich für Personen, die planen, ihre Schulden in den nächsten 3-5 Monaten abzuzahlen.
Rufen Sie das Callcenter der Bank an und erläutern Sie den Grund für die verspätete Zahlung des Kredits. Bitten Sie die Bank, den Zahlungstermin auf den Tag des Monats zu verschieben, an dem Sie definitiv Geld haben (Leistungen werden kommen, ein Gehalt erhalten usw.).
Warum diese Methode nicht für jeden geeignet ist: Die Möglichkeit, das Zahlungsdatum zu übertragen, ist nicht bei allen Banken verfügbar.
6. Vereinbaren Sie einen vollständigen Aufschub von der Zahlung der Darlehenszahlungen
Wenn kein Geld vorhanden ist, diese jedoch in den nächsten Monaten angezeigt werden, versuchen Sie, mit der Bank eine vollständige Stundung der Kreditzahlungen für diesen Zeitraum zu vereinbaren. Erklären Sie einfach, woher Sie das Geld bekommen.
Es ist wichtig zu berücksichtigen: Die Laufzeit des Darlehens erhöht sich und die Bank verteilt die Zinsen für das Darlehen gleichmäßig auf die verbleibenden Zahlungen.
5. Bitten Sie die Bank, die Schulden umzustrukturieren
Die Umschuldung ist eine Änderung der Bedingungen eines Kredits. Zum Beispiel haben Sie für einen Zeitraum von 2 Jahren ein Darlehen von 200.000 Rubel mit einem Zinssatz von 10% aufgenommen. Und jeden Monat müssen sie der Bank 9.229 Rubel geben.
Im Falle einer Umschuldung kann die Bank die Darlehenslaufzeit beispielsweise um bis zu 3 Jahre verlängern, während sich die Höhe der monatlichen Zahlung verringert. Oder Sie können einen Kredit bei einer anderen Bank mit einem besseren Zinssatz refinanzieren. Dies ist ein guter Ausweg, wenn Sie noch kein Schuldner der Bank geworden sind.
So restrukturieren Sie eine Bankschuld: Bitten Sie die Bank schriftlich, das Fälligkeitsdatum oder den Zahlungsplan zu ändern. Versuchen Sie nicht, den Zahlungsplan zu stark zu verlängern. Es ist unwahrscheinlich, dass eine Bank sich bereit erklärt, 3 Jahre oder länger auf die Rückgabe eines Verbraucherkredits von 50.000 Rubel zu warten.
4. Sammeln Sie alle Dokumente, die zur Restrukturierung der Schulden beitragen können
Die Bank ist möglicherweise eher bereit, Sie zu treffen, wenn Sie aus dokumentarischen Gründen nachweisen, warum Sie derzeit keine Hypothek oder kein anderes Darlehen bezahlen können. Zu den Dokumenten, die die objektiven Gründe für Ihren Geldmangel bestätigen, gehören:
- Geburtsurkunde eines Kindes;
- Sterbeurkunde des Mitkreditnehmers;
- Auszüge aus der Gesundheitskarte und Schecks von der medizinischen Einrichtung, wenn Ihre Kreditverzögerung mit Ihrem Krankenhausaufenthalt zusammenhängt;
- Reduzierungsauftrag, Kopie des Arbeitsbuchs;
- Zertifikat 2 - Einkommensteuer;
- Behindertenbescheinigung;
- Kopie des Protokolls über eine Ordnungswidrigkeit, wenn Sie in einen Verkehrsunfall geraten sind und ein Fahrzeug verloren haben, das eine Einnahmequelle darstellt.
Dies ist keine vollständige Liste, aber hoffentlich gab er eine Idee, dass Sie alle Zertifikate sammeln müssen, die bestätigen können - Sie können das Darlehen nicht ohne eigenes Verschulden zurückzahlen.
3. Vereinbaren Sie einen Urlaub
Krediturlaub ist die Laufzeit, während der der Schuldner nur Zinsen für das Darlehen zahlen muss. In der Regel dauern solche Ferien nicht länger als 12 Monate. Und wenn sie enden, erhöht sich der Betrag der monatlichen Zahlung, da die Darlehensschuld nicht weg ist.
Empfohlen: versuchen Sie nicht nur Kreditferien zu vereinbaren, sondern auch die Kreditlaufzeit zu verlängern. Sie müssen also nicht jeden Monat nach Ablauf der Kreditaufschiebung wesentlich mehr bezahlen.
2. Wenden Sie sich an den Finanzombudsmann
Die Aufgabe des Finanzombudsmanns besteht darin, zwischen Privatpersonen und Finanzorganisationen zu vermitteln und dabei zu helfen, den Fall nicht vor Gericht zu bringen. Seine Dienste sind kostenlos, aber es gibt verschiedene Bedingungen, unter denen Sie ihn um Hilfe bitten können:
- Das Problem, mit dem Sie sich an den Finanzombudsmann gewandt haben, trat spätestens vor drei Jahren auf.
- Ihre Schulden gegenüber der Bank überschreiten nicht den Betrag von 500 Tausend Rubel;
- Die Bank, bei der Sie den Kredit aufgenommen haben, erklärt sich bereit, Streitigkeiten mit dem Bürgerbeauftragten beizulegen. Eine Liste dieser Banken finden Sie auf der Website der Bank of Russia. Wichtig: Ab dem 1. Januar 2021 müssen die Banken mit Finanzvertretern zusammenarbeiten.
Der Bürgerbeauftragte liquidiert Ihre Schulden gegenüber der Bank nicht, er kann bei der Umstrukturierung helfen, einen Zahlungsaufschub erzielen oder eine andere Lösung finden, die sowohl für Sie als auch für die Bank geeignet ist.
So kontaktieren Sie den Finanzombudsmann: über die Website - https://finombudsman.ru. Geben Sie in Ihren eigenen Worten das Wesentliche des Streits mit der Bank an und fügen Sie Kopien von Dokumenten bei, die die objektiven Gründe für Ihre vorübergehende Insolvenz bestätigen.
1. Erklären Sie sich für bankrott
Bevor Sie glücklich seufzen: „Nun, hier mussten Sie anfangen“, denken Sie daran, dass es keine Möglichkeit gibt, sich für bankrott zu erklären und keinen Kredit zu bezahlen.
- Finanzielle Insolvenz bedeutet, dass eine Person ihre Schuldenverpflichtungen gegenüber der Bank und Dritten nicht erfüllen kann.
- Was wird die Bank in einer solchen Situation tun? Er wird vor Gericht gehen, woraufhin ein Schuldentilgungsprogramm erstellt wird. Wahrscheinlich wird ein Teil der Schulden durch Einziehung von Eigentum zurückgezahlt. Persönliche Gegenstände, Haushaltsgeräte, Elektronik, Gehäuse (wenn es nicht das einzige ist oder von der Bank verpfändet wird) - alles wird unter den Hammer für Schulden gehen.
- Gleichzeitig kann der Schuldner von der Zahlung von Geldbußen und Strafen befreit, aber auch auf die schwarze Liste gesetzt werden, und es ist unwahrscheinlich, dass er jemals einen Kredit für einen großen Betrag erhält. Und selbst eine Debitkarte zu bekommen kann schwierig sein.
Bedingungen für die Anerkennung von Insolvenzen: Die Höhe der Schulden beträgt 500 Tausend Rubel, die Laufzeit der Schulden beträgt mindestens 90 Tage.
Vorteile des Insolvenzstatus:
- Es sind keine obligatorischen Darlehenszahlungen mehr erforderlich (mit Ausnahme von Steuern, Gebühren, Geldbußen).
- Es fallen keine Strafen und Zinsen für Verbindlichkeiten an.
- Nach dem Verkauf des Eigentums des Schuldners hat die Bank kein Recht mehr, gegen sie Eigentumsstrafen zu verhängen.
Nachteile des Insolvenzstatus:
- Innerhalb von 5 Jahren können Sie sich nicht erneut für bankrott erklären und müssen der Bank, bei der Sie einen Kredit aufnehmen möchten, mitteilen, dass Sie ein Insolvenzverfahren durchlaufen haben.
- Während der Dauer des Prozesses können Sie nur mit Genehmigung des Gerichts Immobilien kaufen und verkaufen, als Pfand übertragen, Geld auf Ihren Bankkonten verwalten oder ins Ausland reisen.
- Innerhalb von 3 Jahren nach dem Insolvenzverfahren können Sie keine Position in den Leitungsgremien einer juristischen Person einnehmen.
Wir hoffen, dass einer der Tipps zur Tilgung Ihrer Schulden bei der Bank, wenn kein Geld vorhanden ist, für Sie nützlich ist. Sei gesund und finanziell reich!
